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Beispielfragen
Nach der TRID-Regel hat ein Kreditgeber (creditor) einen „Antrag“ (application) erhalten, sobald er sechs Angaben hat. Welche Angabe gehört NICHT zu den sechs?
Die Beschäftigungshistorie des Verbrauchers
Die Adresse der Immobilie
Der gewünschte Darlehensbetrag
Eine Schätzung des Werts der Immobilie
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A. Die Beschäftigungshistorie des Verbrauchers
Die sechs Angaben sind Name des Verbrauchers, Einkommen, Sozialversicherungsnummer, Adresse der Immobilie, eine Schätzung des Immobilienwerts und der gewünschte Darlehensbetrag. Die Beschäftigungshistorie wird im vollständigen Darlehensantrag erhoben, ist aber nicht nötig, um das Loan Estimate auszulösen.
Quelle: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Ein Kreditnehmer gibt in seinem Antrag ein zu hohes Einkommen an, um sich für den Kauf eines Hauses zu qualifizieren, in dem er selbst wohnen und das er abbezahlen will. Wie wird diese Art von Betrug eingeordnet?
Betrug zur Gewinnerzielung (fraud for profit)
Betrug zur Wohnraumbeschaffung (fraud for housing)
Eigenkapital-Abschöpfung (equity skimming)
Ein Luftdarlehen (air loan)
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B. Betrug zur Wohnraumbeschaffung (fraud for housing)
Betrug zur Wohnraumbeschaffung begeht ein Kreditnehmer, der das Haus haben will und dafür Tatsachen falsch darstellt, um das Darlehen zu erhalten. Betrug zur Gewinnerzielung betrifft meist Insider der Branche, die Geld aus Transaktionen abziehen. Beides sind Straftaten; die Bezeichnung beschreibt das Motiv.
Quelle: Ethics: mortgage fraud categories
Welcher der folgenden Punkte ist nach ECOA eine unzulässige Grundlage für eine Kreditentscheidung?
Der Antragsteller bezieht Einkommen aus öffentlicher Unterstützung (public assistance)
Der Antragsteller hat eine kurze Kredithistorie
Der Antragsteller hat kürzlich den Arbeitsplatz gewechselt
Der Antragsteller hat einen hohen Schuldenstand
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A. Der Antragsteller bezieht Einkommen aus öffentlicher Unterstützung (public assistance)
ECOA verbietet Diskriminierung aufgrund von Rasse, Hautfarbe, Religion, nationaler Herkunft, Geschlecht, Familienstand, Alter, Bezug öffentlicher Unterstützung und der Ausübung von Verbraucherkreditrechten. Kredithistorie, Beschäftigungsstabilität und Schuldenlast sind legitime Faktoren der Kreditprüfung (underwriting).
Quelle: Regulation B (12 CFR Part 1002), 1002.2(z) and 1002.4
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