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Domande di esempio
Ai sensi della regola TRID, un creditore ha ricevuto una “domanda” (application) quando dispone di sei informazioni. Quale elemento NON è uno dei sei?
La storia lavorativa del consumatore
L'indirizzo dell'immobile
L'importo del prestito richiesto
Una stima del valore dell'immobile
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A. La storia lavorativa del consumatore
I sei elementi sono il nome del consumatore, il reddito, il numero di Social Security, l'indirizzo dell'immobile, una stima del valore dell'immobile e l'importo del prestito richiesto. La storia lavorativa viene raccolta nella domanda di mutuo completa, ma non serve per far scattare il Loan Estimate.
Riferimento: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Un mutuatario gonfia il proprio reddito nella domanda per potersi qualificare e comprare una casa in cui intende vivere e che intende pagare. Come si classifica questo tipo di frode?
Frode a scopo di lucro (fraud for profit)
Frode per ottenere l'abitazione (fraud for housing)
Svuotamento dell'equity (equity skimming)
Prestito fantasma (air loan)
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B. Frode per ottenere l'abitazione (fraud for housing)
La frode per ottenere l'abitazione è commessa da un mutuatario che vuole la casa e dichiara il falso per ottenere il prestito. La frode a scopo di lucro coinvolge di solito addetti del settore che sottraggono denaro dalle operazioni. Sono entrambi reati; l'etichetta descrive il movente.
Riferimento: Ethics: mortgage fraud categories
Quale dei seguenti è un motivo vietato per una decisione di credito ai sensi dell'ECOA?
Il richiedente percepisce un reddito da assistenza pubblica
Il richiedente ha una storia creditizia breve
Il richiedente ha cambiato lavoro di recente
Il richiedente ha un livello elevato di debiti
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A. Il richiedente percepisce un reddito da assistenza pubblica
L'ECOA vieta la discriminazione basata su razza, colore, religione, origine nazionale, sesso, stato civile, età, percezione di assistenza pubblica ed esercizio dei diritti del consumatore in materia di credito. Storia creditizia, stabilità lavorativa e livello di indebitamento sono fattori legittimi di sottoscrizione (underwriting).
Riferimento: Regulation B (12 CFR Part 1002), 1002.2(z) and 1002.4
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