Examen de práctica de originador de préstamos hipotecarios (examen SAFE MLO)
Leyes hipotecarias federales, conocimientos generales de hipotecas, actividades de originación de préstamos, ética y contenido estatal uniforme para el examen SAFE del NMLS.
10 preguntas, calificadas al momento, con el porqué de cada respuesta. Sin registro.
Simulacro de examen con tiempo
50 preguntas en 60 minutos, tomadas de todos los temas. No se muestran respuestas hasta el final; después ves tu puntaje, tus temas más débiles y un repaso de lo que fallaste.
Según la regla TRID, el acreedor (creditor) ha recibido una "solicitud" (application) una vez que tiene seis datos. ¿Cuál de estos NO es uno de los seis?
El historial de empleo del consumidor
La dirección de la propiedad
El monto del préstamo que se solicita
Un estimado del valor de la propiedad
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A. El historial de empleo del consumidor
Los seis datos son el nombre del consumidor, sus ingresos, su número de Seguro Social, la dirección de la propiedad, un estimado del valor de la propiedad y el monto del préstamo que se solicita. El historial de empleo se recoge en la solicitud completa de préstamo, pero no hace falta para que surja la obligación de entregar la Estimación de Préstamo (Loan Estimate).
Referencia: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Un prestatario infla sus ingresos en la solicitud para poder calificar y comprar una casa en la que piensa vivir y que piensa pagar. ¿Cómo se clasifica este tipo de fraude?
Fraude con fines de lucro (fraud for profit)
Fraude para obtener vivienda (fraud for housing)
Desvío del valor neto (equity skimming)
Un préstamo fantasma (air loan)
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B. Fraude para obtener vivienda (fraud for housing)
El fraude para obtener vivienda lo comete un prestatario que quiere la casa y falsea datos para conseguir el préstamo. El fraude con fines de lucro por lo general involucra a personas de la industria que sacan dinero de las transacciones. Los dos son delitos; la etiqueta describe el motivo.
Referencia: Ethics: mortgage fraud categories
¿Cuál de los siguientes es un motivo prohibido (prohibited basis) para una decisión de crédito según ECOA?
El solicitante recibe ingresos de asistencia pública
El solicitante tiene un historial de crédito corto
El solicitante cambió de trabajo hace poco
El solicitante tiene un nivel alto de deuda
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A. El solicitante recibe ingresos de asistencia pública
ECOA prohíbe la discriminación por raza, color, religión, origen nacional, sexo, estado civil, edad, recibir asistencia pública y ejercer los derechos de crédito del consumidor. El historial de crédito, la estabilidad laboral y la carga de deuda son factores legítimos de suscripción (underwriting).
Referencia: Regulation B (12 CFR Part 1002), 1002.2(z) and 1002.4
Un comprador firma un contrato para comprar una vivienda por $310,000. La tasación resulta en $300,000 y el monto del préstamo es de $270,000. ¿Cuál es la relación préstamo-valor (LTV)?
Responde en por ciento.
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90 por ciento
Se usa el menor entre el precio y el valor tasado: $300,000. LTV = $270,000 / $300,000 = 0.90 = 90%.
Referencia: LTV on a purchase = loan amount / lesser of price or appraised value
Un prestamista obtiene un informe de crédito combinado de tres burós (tri-merge) que muestra puntajes de 688, 702 y 715 para un solo prestatario. ¿Qué puntaje se usa normalmente para calificar al prestatario?
688
702
715
El promedio de los tres
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B. 702
Cuando hay tres puntajes disponibles, se usa el del medio como el puntaje representativo del prestatario. Si solo hay dos puntajes, se usa el más bajo. Los prestamistas no promedian los puntajes.
