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O que este tema cobre
Fraude hipotecária
Deveres éticos
Independência do avaliador
Empréstimos predatórios
Publicidade
Sinais de alerta de fraude
Questões de exemplo
Um tomador superestima sua renda na solicitação para se qualificar a comprar uma casa na qual pretende morar e que pretende pagar. Como esse tipo de fraude é classificado?
Fraude para lucro (fraud for profit)
Fraude para moradia (fraud for housing)
Esvaziamento do patrimônio do imóvel (equity skimming)
Um empréstimo fantasma (air loan)
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B. Fraude para moradia (fraud for housing)
A fraude para moradia é cometida por um tomador que quer a casa e declara fatos falsos para obter o empréstimo. A fraude para lucro costuma envolver pessoas de dentro do setor tirando dinheiro das transações. Ambas são crimes; o nome descreve o motivo.
Referência: Ethics: mortgage fraud categories
Uma tomadora declara na solicitação que vai morar no imóvel, mas na verdade pretende alugá-lo desde o dia do fechamento. Que tipo de fraude é essa?
Fraude na avaliação (appraisal)
Fraude de identidade
Fraude de ocupação (occupancy fraud)
Fraude de emprego
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C. Fraude de ocupação (occupancy fraud)
Declarar que vai ocupar o imóvel para obter a taxa mais baixa e a entrada menor oferecidas para residência principal, quando se pretende usar o imóvel como aluguel, é fraude de ocupação. É uma declaração falsa relevante mesmo que todas as parcelas sejam pagas.
Um empréstimo concedido sem documentação da renda do tomador
Um empréstimo concedido por mais do que o valor avaliado da casa
Um empréstimo concedido sobre um imóvel ou a um tomador que não existe
Um empréstimo concedido sobre uma casa que ainda está em construção
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C. Um empréstimo concedido sobre um imóvel ou a um tomador que não existe
Num empréstimo fantasma, o tomador, o imóvel ou ambos são inventados, e o fraudador fica com os recursos. Um empréstimo sem documentação pode ser arriscado, mas envolve um tomador real e um imóvel real.
