Simulado de Originador de Crédito Imobiliário (Exame SAFE MLO)
Leis federais de crédito imobiliário, conhecimentos gerais de hipotecas, atividades de originação de empréstimos, ética e conteúdo estadual uniforme para o exame SAFE do NMLS.
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Pela regra TRID, o credor (creditor) recebeu uma “solicitação” (application) quando tem seis informações. Qual item NÃO é uma das seis?
O histórico de emprego do consumidor
O endereço do imóvel
O valor do empréstimo solicitado
Uma estimativa do valor do imóvel
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A. O histórico de emprego do consumidor
Os seis itens são o nome do consumidor, a renda, o número do Seguro Social (Social Security), o endereço do imóvel, uma estimativa do valor do imóvel e o valor do empréstimo solicitado. O histórico de emprego é coletado na solicitação completa do empréstimo, mas não é necessário para acionar a Estimativa de Empréstimo (Loan Estimate).
Referência: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Um tomador superestima sua renda na solicitação para se qualificar a comprar uma casa na qual pretende morar e que pretende pagar. Como esse tipo de fraude é classificado?
Fraude para lucro (fraud for profit)
Fraude para moradia (fraud for housing)
Esvaziamento do patrimônio do imóvel (equity skimming)
Um empréstimo fantasma (air loan)
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B. Fraude para moradia (fraud for housing)
A fraude para moradia é cometida por um tomador que quer a casa e declara fatos falsos para obter o empréstimo. A fraude para lucro costuma envolver pessoas de dentro do setor tirando dinheiro das transações. Ambas são crimes; o nome descreve o motivo.
Referência: Ethics: mortgage fraud categories
Qual das seguintes é uma base proibida para uma decisão de crédito pela ECOA?
O solicitante recebe renda de assistência pública
O solicitante tem um histórico de crédito curto
O solicitante mudou de emprego recentemente
O solicitante tem um alto nível de endividamento
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A. O solicitante recebe renda de assistência pública
A ECOA proíbe a discriminação com base em raça, cor, religião, origem nacional, sexo, estado civil, idade, recebimento de assistência pública e exercício de direitos de crédito do consumidor. Histórico de crédito, estabilidade no emprego e nível de dívidas são fatores legítimos de análise (underwriting).
Referência: Regulation B (12 CFR Part 1002), 1002.2(z) and 1002.4
Um comprador firma contrato para comprar uma casa por $310,000. A avaliação sai em $300,000 e o valor do empréstimo é $270,000. Qual é a relação empréstimo-valor (LTV)?
Responda em por cento.
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90 por cento
Usa-se o menor entre o preço e o valor avaliado: $300,000. LTV = $270,000 / $300,000 = 0.90 = 90%.
Referência: LTV on a purchase = loan amount / lesser of price or appraised value
Um credor consulta um relatório de crédito tri-merge (tri-merge credit report) com pontuações de 688, 702 e 715 para um único tomador. Qual pontuação normalmente é usada para qualificar o tomador?
688
702
715
A média das três
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B. 702
Quando há três pontuações, a do meio é usada como a pontuação representativa do tomador. Com apenas duas pontuações, usa-se a menor. Os credores não fazem a média das pontuações.
