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Was hier drankommt
Hypothekenbetrug
Ethische Pflichten
Unabhängigkeit des Gutachters
Räuberische Kreditvergabe
Werbung
Warnzeichen für Betrug
Beispielfragen
Ein Kreditnehmer gibt in seinem Antrag ein zu hohes Einkommen an, um sich für den Kauf eines Hauses zu qualifizieren, in dem er selbst wohnen und das er abbezahlen will. Wie wird diese Art von Betrug eingeordnet?
Betrug zur Gewinnerzielung (fraud for profit)
Betrug zur Wohnraumbeschaffung (fraud for housing)
Eigenkapital-Abschöpfung (equity skimming)
Ein Luftdarlehen (air loan)
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B. Betrug zur Wohnraumbeschaffung (fraud for housing)
Betrug zur Wohnraumbeschaffung begeht ein Kreditnehmer, der das Haus haben will und dafür Tatsachen falsch darstellt, um das Darlehen zu erhalten. Betrug zur Gewinnerzielung betrifft meist Insider der Branche, die Geld aus Transaktionen abziehen. Beides sind Straftaten; die Bezeichnung beschreibt das Motiv.
Quelle: Ethics: mortgage fraud categories
Eine Kreditnehmerin erklärt im Antrag, dass sie in der Immobilie wohnen wird, plant aber tatsächlich, sie ab dem Tag des Abschlusses zu vermieten. Um welche Art von Betrug handelt es sich?
Schätzungsbetrug (appraisal fraud)
Identitätsbetrug (identity fraud)
Nutzungsbetrug (occupancy fraud)
Beschäftigungsbetrug (employment fraud)
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C. Nutzungsbetrug (occupancy fraud)
Wer Selbstnutzung angibt, um den niedrigeren Zinssatz und die geringere Anzahlung für einen Hauptwohnsitz zu erhalten, die Immobilie aber vermieten will, begeht Nutzungsbetrug (occupancy fraud). Es ist eine wesentliche falsche Angabe, auch wenn jede Rate gezahlt wird.
Ein Darlehen ohne Nachweis des Einkommens des Kreditnehmers
Ein Darlehen über mehr als den Schätzwert des Hauses
Ein Darlehen auf eine Immobilie oder an einen Kreditnehmer, die nicht existieren
Ein Darlehen auf ein Haus, das sich noch im Bau befindet
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C. Ein Darlehen auf eine Immobilie oder an einen Kreditnehmer, die nicht existieren
Bei einem Luftdarlehen sind der Kreditnehmer, die Immobilie oder beides erfunden, und der Betrüger steckt den Erlös ein. Ein Darlehen ohne Dokumentation (no-documentation loan) mag riskant sein, betrifft aber einen echten Kreditnehmer und eine echte Immobilie.
