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Was hier drankommt
Grundlagen von TILA
RESPA Section 8
RESPA Section 9
Anwendung von TRID
Frist für das Loan Estimate
Frist für die Closing Disclosure
Definitionen des Geschäftstags
Änderungen der Closing Disclosure
Toleranzen
Gebühren vor der Absicht fortzufahren
Ablauf des Loan Estimate
Heilung von Toleranzverstößen
Beispielfragen
Nach der TRID-Regel hat ein Kreditgeber (creditor) einen „Antrag“ (application) erhalten, sobald er sechs Angaben hat. Welche Angabe gehört NICHT zu den sechs?
Die Beschäftigungshistorie des Verbrauchers
Die Adresse der Immobilie
Der gewünschte Darlehensbetrag
Eine Schätzung des Werts der Immobilie
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A. Die Beschäftigungshistorie des Verbrauchers
Die sechs Angaben sind Name des Verbrauchers, Einkommen, Sozialversicherungsnummer, Adresse der Immobilie, eine Schätzung des Immobilienwerts und der gewünschte Darlehensbetrag. Die Beschäftigungshistorie wird im vollständigen Darlehensantrag erhoben, ist aber nicht nötig, um das Loan Estimate auszulösen.
Quelle: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Wie lang ist die Mindestwartezeit zwischen der Zustellung oder Absendung des Loan Estimate durch den Kreditgeber und dem Vollzug (consummation) des Darlehens?
3 Geschäftstage
5 Geschäftstage
7 Geschäftstage
10 Geschäftstage
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C. 7 Geschäftstage
Das Loan Estimate muss mindestens sieben Geschäftstage vor dem Vollzug zugestellt oder abgesendet werden. Drei Geschäftstage ist die gesonderte Wartezeit, die für die Closing Disclosure gilt.
Quelle: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.19(e)(1)(iii)(B)
Welche Änderung erfordert, nachdem die Closing Disclosure übermittelt wurde, eine korrigierte Offenlegung und eine neue Wartezeit von drei Geschäftstagen?
Dem Darlehen wird eine Vorfälligkeitsentschädigung (prepayment penalty) hinzugefügt
Die Eintragungsgebühr (recording fee) steigt um $40
Die Verkäufergutschrift (seller credit) wird um $500 gesenkt
Der Abschluss wird um zwei Tage verschoben
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A. Dem Darlehen wird eine Vorfälligkeitsentschädigung (prepayment penalty) hinzugefügt
Nur drei Änderungen starten die Wartezeit neu: Der effektive Jahreszins (APR) wird ungenau, das Darlehensprodukt ändert sich, oder es wird eine Vorfälligkeitsentschädigung hinzugefügt. Andere Änderungen, etwa bei Gebühren oder Gutschriften, erfordern eine korrigierte Closing Disclosure bei oder vor dem Vollzug, aber keine neue Wartezeit.
Quelle: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.19(f)(2)(ii)
