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Ce que ce thème couvre
Fraude hypothécaire
Devoirs déontologiques
Indépendance de l'évaluateur
Prêts abusifs
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Signaux d'alerte de fraude
Exemples de questions
Un emprunteur gonfle son revenu sur la demande afin de se qualifier pour acheter une maison dans laquelle il compte habiter et dont il compte payer les mensualités. Comment ce type de fraude est-il classé ?
Fraude pour le profit (fraud for profit)
Fraude pour le logement (fraud for housing)
Écrémage de la valeur nette (equity skimming)
Un prêt fantôme (air loan)
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B. Fraude pour le logement (fraud for housing)
La fraude pour le logement est commise par un emprunteur qui veut la maison et fausse des faits pour obtenir le prêt. La fraude pour le profit implique généralement des initiés du secteur qui retirent de l'argent des transactions. Les deux sont des crimes ; l'étiquette décrit le mobile.
Référence : Ethics: mortgage fraud categories
Une emprunteuse déclare sur la demande qu'elle habitera la propriété, mais elle prévoit en fait de la louer dès le jour de la clôture. De quel type de fraude s'agit-il ?
Fraude à l'évaluation
Fraude à l'identité
Fraude à l'occupation (occupancy fraud)
Fraude à l'emploi
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C. Fraude à l'occupation (occupancy fraud)
Prétendre occuper le bien comme propriétaire pour obtenir le taux et la mise de fonds plus favorables offerts pour une résidence principale, tout en comptant utiliser la propriété comme logement locatif, est une fraude à l'occupation. C'est une fausse déclaration importante, même si tous les paiements sont effectués.
Un prêt consenti sans documentation du revenu de l'emprunteur
Un prêt consenti pour plus que la valeur évaluée de la maison
Un prêt consenti sur une propriété ou à un emprunteur qui n'existe pas
Un prêt consenti sur une maison encore en construction
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C. Un prêt consenti sur une propriété ou à un emprunteur qui n'existe pas
Dans un prêt fantôme, l'emprunteur, la propriété, ou les deux, sont inventés, et le fraudeur empoche le produit du prêt. Un prêt sans documentation (no-documentation loan) peut être risqué, mais il implique un vrai emprunteur et une vraie propriété.
