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Ce que ce thème couvre
Notions de base de la TILA
Section 8 de la RESPA
Section 9 de la RESPA
Application du TRID
Délai du Loan Estimate
Délai du Closing Disclosure
Définitions de jour ouvrable
Modifications du Closing Disclosure
Tolérances
Frais avant l'intention de poursuivre
Expiration du Loan Estimate
Correction des dépassements de tolérance
Exemples de questions
En vertu de la règle TRID, un créancier a reçu une « demande » (application) dès qu'il détient six renseignements. Lequel de ces éléments n'est PAS l'un des six ?
Les antécédents d'emploi du consommateur
L'adresse de la propriété
Le montant du prêt demandé
Une estimation de la valeur de la propriété
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A. Les antécédents d'emploi du consommateur
Les six éléments sont le nom du consommateur, son revenu, son numéro de Social Security, l'adresse de la propriété, une estimation de la valeur de la propriété et le montant du prêt demandé. Les antécédents d'emploi sont recueillis sur la demande de prêt complète, mais ne sont pas nécessaires pour déclencher le Loan Estimate.
Référence : Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Quel est le délai d'attente minimal entre la remise ou l'envoi postal du Loan Estimate par le créancier et la réalisation (consummation) du prêt ?
3 jours ouvrables
5 jours ouvrables
7 jours ouvrables
10 jours ouvrables
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C. 7 jours ouvrables
Le Loan Estimate doit être remis ou posté au moins sept jours ouvrables avant la réalisation. Trois jours ouvrables est le délai d'attente distinct qui s'applique au Closing Disclosure.
Référence : Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.19(e)(1)(iii)(B)
Une fois le Closing Disclosure remis, quelle modification exige une divulgation corrigée et un nouveau délai d'attente de trois jours ouvrables ?
Une pénalité de remboursement anticipé est ajoutée au prêt
Les frais d'enregistrement augmentent de $40
Le crédit du vendeur est réduit de $500
La clôture est reportée de deux jours
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A. Une pénalité de remboursement anticipé est ajoutée au prêt
Seules trois modifications font repartir le délai d'attente : le TAEG (APR) devient inexact, le produit de prêt change, ou une pénalité de remboursement anticipé est ajoutée. Les autres modifications, comme les montants de frais ou de crédits, exigent un Closing Disclosure corrigé à la réalisation ou avant, mais pas de nouveau délai d'attente.
Référence : Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.19(f)(2)(ii)
