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Che cosa comprende
Nozioni di base sul TILA
RESPA, Sezione 8
RESPA, Sezione 9
Domanda di mutuo secondo il TRID
Tempi del Loan Estimate
Tempi del Closing Disclosure
Definizioni di giorno lavorativo
Modifiche al Closing Disclosure
Tolleranze
Commissioni prima dell'intenzione di procedere
Scadenza del Loan Estimate
Rimedi per il superamento delle tolleranze
Domande di esempio
Ai sensi della regola TRID, un creditore ha ricevuto una “domanda” (application) quando dispone di sei informazioni. Quale elemento NON è uno dei sei?
La storia lavorativa del consumatore
L'indirizzo dell'immobile
L'importo del prestito richiesto
Una stima del valore dell'immobile
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A. La storia lavorativa del consumatore
I sei elementi sono il nome del consumatore, il reddito, il numero di Social Security, l'indirizzo dell'immobile, una stima del valore dell'immobile e l'importo del prestito richiesto. La storia lavorativa viene raccolta nella domanda di mutuo completa, ma non serve per far scattare il Loan Estimate.
Riferimento: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Qual è il periodo minimo di attesa tra la consegna o la spedizione del Loan Estimate da parte del creditore e il perfezionamento del prestito (consummation)?
3 giorni lavorativi
5 giorni lavorativi
7 giorni lavorativi
10 giorni lavorativi
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C. 7 giorni lavorativi
Il Loan Estimate deve essere consegnato o spedito almeno sette giorni lavorativi prima del perfezionamento. Tre giorni lavorativi sono il periodo di attesa distinto che si applica al Closing Disclosure.
Riferimento: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.19(e)(1)(iii)(B)
Dopo la consegna del Closing Disclosure, quale modifica richiede un'informativa corretta e un nuovo periodo di attesa di tre giorni lavorativi?
Viene aggiunta al prestito una penale di estinzione anticipata (prepayment penalty)
La commissione di registrazione aumenta di $40
Il credito del venditore (seller credit) viene ridotto di $500
Il closing viene rinviato di due giorni
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A. Viene aggiunta al prestito una penale di estinzione anticipata (prepayment penalty)
Solo tre modifiche fanno ripartire il periodo di attesa: il TAEG (APR) diventa inesatto, cambia il prodotto di prestito oppure viene aggiunta una penale di estinzione anticipata. Altre modifiche, come gli importi di commissioni o crediti, richiedono un Closing Disclosure corretto entro il perfezionamento ma non un nuovo periodo di attesa.
Riferimento: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.19(f)(2)(ii)
