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Was hier drankommt
Schuldschein und Sicherungsinstrumente
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Zwangsvollstreckung
Sekundärmarkt
Beispielfragen
Eine Treuhandurkunde (deed of trust) hat drei Parteien. Welche Partei ist der Kreditgeber?
Treugeber (trustor)
Treuhänder (trustee)
Erwerber (grantee)
Begünstigter (beneficiary)
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D. Begünstigter (beneficiary)
Bei einer Treuhandurkunde ist der Kreditnehmer der Trustor, ein neutraler Dritter ist der Trustee, der den Eigentumstitel als Sicherheit hält, und der Kreditgeber ist der Beneficiary. Der Trustee wird oft mit dem Kreditgeber verwechselt, hält den Titel aber nur im Namen des Kreditgebers.
Quelle: Deed of trust parties: trustor, trustee, beneficiary
Welche Klausel erlaubt es dem Kreditgeber, bei Zahlungsverzug des Kreditnehmers den gesamten Darlehenssaldo sofort fällig zu stellen?
Fälligstellungsklausel (acceleration clause)
Erlöschensklausel (defeasance clause)
Rangrücktrittsklausel (subordination clause)
Vorauszahlungsklausel (prepayment clause)
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A. Fälligstellungsklausel (acceleration clause)
Eine Acceleration Clause erlaubt es dem Kreditgeber, bei Verzug die gesamte Schuld fällig zu stellen, wodurch die Zwangsvollstreckung für den vollen Saldo möglich wird. Eine Defeasance Clause erfüllt die gegenteilige Aufgabe: Sie hebt das Pfandrecht auf, wenn das Darlehen bezahlt ist.
Quelle: Mortgage clauses: acceleration
Ein Käufer möchte das bestehende niedrig verzinste Darlehen des Verkäufers übernehmen. Welche Klausel in der Hypothek des Verkäufers würde dem Kreditgeber erlauben, stattdessen die volle Zahlung zu verlangen?
Fälligkeit bei Verkauf (due-on-sale- bzw. alienation-Klausel)
Erlöschensklausel (defeasance clause)
Rangrücktrittsklausel (subordination clause)
Teilfreigabeklausel (partial release clause)
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A. Fälligkeit bei Verkauf (due-on-sale- bzw. alienation-Klausel)
Eine Due-on-Sale- oder Alienation-Klausel macht den Saldo bei Übertragung der Immobilie fällig und verhindert so eine Übernahme ohne Zustimmung des Kreditgebers. Eine Acceleration Clause wird durch Verzug ausgelöst, nicht durch einen Verkauf.
