10 domande, corrette man mano, con il motivo di ogni risposta. Inizia gratis, senza registrazione.
Che cosa comprende
Frode ipotecaria
Doveri etici
Indipendenza del perito
Prestito predatorio
Pubblicità
Segnali di allarme per frodi
Domande di esempio
Un mutuatario gonfia il proprio reddito nella domanda per potersi qualificare e comprare una casa in cui intende vivere e che intende pagare. Come si classifica questo tipo di frode?
Frode a scopo di lucro (fraud for profit)
Frode per ottenere l'abitazione (fraud for housing)
Svuotamento dell'equity (equity skimming)
Prestito fantasma (air loan)
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B. Frode per ottenere l'abitazione (fraud for housing)
La frode per ottenere l'abitazione è commessa da un mutuatario che vuole la casa e dichiara il falso per ottenere il prestito. La frode a scopo di lucro coinvolge di solito addetti del settore che sottraggono denaro dalle operazioni. Sono entrambi reati; l'etichetta descrive il movente.
Riferimento: Ethics: mortgage fraud categories
Un mutuatario dichiara nella domanda che vivrà nell'immobile, ma in realtà intende darlo in affitto fin dal giorno del closing. Di che tipo di frode si tratta?
C. Frode sull'occupazione dell'immobile (occupancy fraud)
Dichiarare di occupare l'immobile come proprietario per ottenere il tasso più basso e l'anticipo previsti per una residenza principale, mentre si intende usarlo come immobile locato, è una frode sull'occupazione. È una dichiarazione falsa rilevante anche se ogni rata viene pagata.
Un prestito concesso senza alcuna documentazione del reddito del mutuatario
Un prestito concesso per un importo superiore al valore stimato della casa
Un prestito concesso su un immobile o a un mutuatario che non esiste
Un prestito concesso su una casa ancora in costruzione
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C. Un prestito concesso su un immobile o a un mutuatario che non esiste
In un prestito fantasma il mutuatario, l'immobile o entrambi sono inventati, e il truffatore incassa il ricavato. Un prestito senza documentazione può essere rischioso, ma coinvolge un mutuatario reale e un immobile reale.
