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Che cosa comprende
ECOA
Regola ECOA sulla perizia
HMDA
FCRA
FACTA
GLBA
BSA/AML
Fair Housing Act
Homeowners Protection Act
Dodd-Frank Act
Telemarketing
E-SIGN Act
Domande di esempio
Quale dei seguenti è un motivo vietato per una decisione di credito ai sensi dell'ECOA?
Il richiedente percepisce un reddito da assistenza pubblica
Il richiedente ha una storia creditizia breve
Il richiedente ha cambiato lavoro di recente
Il richiedente ha un livello elevato di debiti
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A. Il richiedente percepisce un reddito da assistenza pubblica
L'ECOA vieta la discriminazione basata su razza, colore, religione, origine nazionale, sesso, stato civile, età, percezione di assistenza pubblica ed esercizio dei diritti del consumatore in materia di credito. Storia creditizia, stabilità lavorativa e livello di indebitamento sono fattori legittimi di sottoscrizione (underwriting).
Riferimento: Regulation B (12 CFR Part 1002), 1002.2(z) and 1002.4
Dopo aver ricevuto una domanda completa, entro quanto tempo un creditore deve comunicare al richiedente l'esito?
10 giorni
45 giorni
30 giorni
60 giorni
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C. 30 giorni
La Regulation B concede al creditore 30 giorni dalla ricezione di una domanda completa per comunicare l'approvazione, una controfferta o un'azione sfavorevole (adverse action). Sessanta giorni è il periodo di cui dispone il richiedente per chiedere i motivi quando la comunicazione non li indica.
Riferimento: Regulation B (12 CFR Part 1002), 1002.9(a)
Per un mutuo di primo grado su un'abitazione, quando deve il creditore consegnare al richiedente una copia della perizia?
Tempestivamente al suo completamento, oppure 3 giorni lavorativi prima del perfezionamento, se anteriore
Solo quando il richiedente ne fa richiesta scritta prima della data del closing
Al tavolo del closing, insieme alla nota e allo strumento di garanzia
Entro 30 giorni dopo il closing, insieme al primo estratto di pagamento
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A. Tempestivamente al suo completamento, oppure 3 giorni lavorativi prima del perfezionamento, se anteriore
Il creditore deve inviare copia di tutte le perizie e valutazioni scritte tempestivamente al loro completamento oppure tre giorni lavorativi prima del perfezionamento, a seconda di quale evento si verifica per primo, e deve informare il richiedente di questo diritto entro tre giorni lavorativi dalla domanda. Il richiedente non deve più chiederne una copia.
Riferimento: Regulation B (12 CFR Part 1002), 1002.14
