10 pytań, ocenianych na bieżąco, z uzasadnieniem każdej odpowiedzi. Zacznij za darmo, bez rejestracji.
Co obejmuje ten temat
Oszustwa hipoteczne
Obowiązki etyczne
Niezależność rzeczoznawcy
Drapieżne kredytowanie
Reklama
Sygnały ostrzegawcze oszustwa
Przykładowe pytania
Kredytobiorca zawyża w formularzu wniosku swoje dochody, aby uzyskać zdolność kredytową i kupić dom, w którym zamierza mieszkać i który zamierza spłacać. Jak klasyfikuje się ten rodzaj oszustwa?
Oszustwo dla zysku (fraud for profit)
Oszustwo dla mieszkania (fraud for housing)
Wyprowadzanie kapitału z nieruchomości (equity skimming)
Kredyt „z powietrza” (air loan)
Pokaż odpowiedź
B. Oszustwo dla mieszkania (fraud for housing)
Oszustwo dla mieszkania (fraud for housing) popełnia kredytobiorca, który chce mieć dom i podaje nieprawdziwe dane, aby dostać kredyt. Oszustwo dla zysku (fraud for profit) zazwyczaj dotyczy osób z branży, które wyprowadzają pieniądze z transakcji. Oba są przestępstwami; nazwa opisuje motyw.
Źródło: Ethics: mortgage fraud categories
Kredytobiorczyni oświadcza we wniosku, że zamieszka w nieruchomości, ale w rzeczywistości planuje wynajmować ją od dnia zamknięcia transakcji. Jaki to rodzaj oszustwa?
Oszustwo przy wycenie (appraisal fraud)
Oszustwo tożsamościowe (identity fraud)
Oszustwo dotyczące zamieszkiwania (occupancy fraud)
Oszustwo dotyczące zatrudnienia (employment fraud)
Pokaż odpowiedź
C. Oszustwo dotyczące zamieszkiwania (occupancy fraud)
Podanie, że nieruchomość będzie zamieszkana przez właściciela, aby uzyskać niższe oprocentowanie i wkład własny przewidziane dla głównego miejsca zamieszkania, przy zamiarze wynajmowania nieruchomości, to oszustwo dotyczące zamieszkiwania (occupancy fraud). Jest to istotne wprowadzenie w błąd, nawet jeśli wszystkie raty są płacone.
Kredyt udzielony bez udokumentowania dochodów kredytobiorcy
Kredyt udzielony na kwotę wyższą niż wartość wyceniona domu
Kredyt udzielony na nieruchomość lub kredytobiorcy, którzy nie istnieją
Kredyt udzielony na dom, który jest jeszcze w budowie
Pokaż odpowiedź
C. Kredyt udzielony na nieruchomość lub kredytobiorcy, którzy nie istnieją
W kredycie „z powietrza” (air loan) kredytobiorca, nieruchomość albo jedno i drugie są zmyślone, a oszust przywłaszcza sobie wypłaconą kwotę. Kredyt bez dokumentacji dochodów może być ryzykowny, ale dotyczy prawdziwego kredytobiorcy i prawdziwej nieruchomości.
