Mortgage Loan Originator: test próbny (egzamin SAFE MLO)
Federalne prawo hipoteczne, ogólna wiedza o kredytach hipotecznych, czynności przy udzielaniu kredytu, etyka i ujednolicona część stanowa, na egzamin NMLS SAFE.
206 pytań · 7 tematów · zacznij za darmo, bez rejestracji
10 pytań, ocenianych na bieżąco, z uzasadnieniem każdej odpowiedzi. Zacznij za darmo, bez rejestracji.
Egzamin próbny na czas
Liczba pytań: 50, czas: 60 min, pytania ze wszystkich tematów. Odpowiedzi zobaczysz dopiero na końcu: wtedy dostaniesz wynik, swoje najsłabsze tematy i przegląd pytań z błędną odpowiedzią.
Ceny są w dolarach amerykańskich, plus podatek tam, gdzie obowiązuje. Stripe, nasz operator płatności i sprzedawca w rozumieniu przepisów, dolicza podatek przy płatności.
Wszystkie sprzedaże są ostateczne. Jeśli naprawdę coś jest nie tak, na przykład podwójne obciążenie albo zakup, który nie odblokowuje tego, co kupiłeś, napisz na adres support@tradeexampro.com, a to naprawimy.
Jednorazowa płatność. Nic się nie odnawia.
Masz bilet na egzamin do tego testu ćwiczeniowego. Rozpocznij próbny egzamin, aby go wykorzystać.
Zgodnie z zasadą TRID kredytodawca otrzymał „wniosek” (application), gdy ma sześć informacji. Która pozycja NIE jest jedną z sześciu?
Historia zatrudnienia konsumenta
Adres nieruchomości
Żądana kwota kredytu
Szacunkowa wartość nieruchomości
Pokaż odpowiedź
A. Historia zatrudnienia konsumenta
Sześć pozycji to imię i nazwisko konsumenta, dochód, numer Social Security, adres nieruchomości, szacunkowa wartość nieruchomości i żądana kwota kredytu. Historię zatrudnienia zbiera się we pełnym wniosku o kredyt, ale nie jest potrzebna do uruchomienia obowiązku przekazania Loan Estimate.
Źródło: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Kredytobiorca zawyża w formularzu wniosku swoje dochody, aby uzyskać zdolność kredytową i kupić dom, w którym zamierza mieszkać i który zamierza spłacać. Jak klasyfikuje się ten rodzaj oszustwa?
Oszustwo dla zysku (fraud for profit)
Oszustwo dla mieszkania (fraud for housing)
Wyprowadzanie kapitału z nieruchomości (equity skimming)
Kredyt „z powietrza” (air loan)
Pokaż odpowiedź
B. Oszustwo dla mieszkania (fraud for housing)
Oszustwo dla mieszkania (fraud for housing) popełnia kredytobiorca, który chce mieć dom i podaje nieprawdziwe dane, aby dostać kredyt. Oszustwo dla zysku (fraud for profit) zazwyczaj dotyczy osób z branży, które wyprowadzają pieniądze z transakcji. Oba są przestępstwami; nazwa opisuje motyw.
Źródło: Ethics: mortgage fraud categories
Które z poniższych jest zakazaną przesłanką decyzji kredytowej według ECOA?
Wnioskodawca otrzymuje dochód z pomocy publicznej
Wnioskodawca ma krótką historię kredytową
Wnioskodawca niedawno zmienił pracę
Wnioskodawca ma wysoki poziom zadłużenia
Pokaż odpowiedź
A. Wnioskodawca otrzymuje dochód z pomocy publicznej
ECOA zakazuje dyskryminacji ze względu na rasę, kolor skóry, religię, pochodzenie narodowe, płeć, stan cywilny, wiek, pobieranie pomocy publicznej oraz korzystanie z praw konsumenckich w zakresie kredytu. Historia kredytowa, stabilność zatrudnienia i poziom zadłużenia są uprawnionymi czynnikami oceny ryzyka (underwriting).
Źródło: Regulation B (12 CFR Part 1002), 1002.2(z) and 1002.4
Kupujący zawiera umowę zakupu domu za $310,000. Wycena wynosi $300,000, a kwota kredytu to $270,000. Jaki jest wskaźnik kredytu do wartości (LTV)?
Podaj odpowiedź w jednostce: procent.
Pokaż odpowiedź
90 procent
Używa się niższej z wartości: ceny albo wartości wycenionej, czyli $300,000. LTV = $270,000 / $300,000 = 0.90 = 90%.
Źródło: LTV on a purchase = loan amount / lesser of price or appraised value
Kredytodawca pobiera raport kredytowy tri-merge, który pokazuje oceny 688, 702 i 715 dla jednego kredytobiorcy. Której oceny zwykle używa się do oceny zdolności kredytowej?
688
702
715
Średniej z trzech
Pokaż odpowiedź
B. 702
Gdy dostępne są trzy oceny, jako reprezentatywną ocenę kredytobiorcy stosuje się środkową. Przy tylko dwóch ocenach używa się niższej. Kredytodawcy nie uśredniają ocen.
