10 pytań, ocenianych na bieżąco, z uzasadnieniem każdej odpowiedzi. Zacznij za darmo, bez rejestracji.
Co obejmuje ten temat
Podstawy TILA
RESPA Section 8
RESPA Section 9
Wniosek w rozumieniu TRID
Terminy Loan Estimate
Terminy Closing Disclosure
Definicje dnia roboczego
Zmiany w Closing Disclosure
Tolerancje opłat
Opłaty przed zamiarem kontynuacji
Wygaśnięcie Loan Estimate
Naprawa przekroczeń tolerancji
Przykładowe pytania
Zgodnie z zasadą TRID kredytodawca otrzymał „wniosek” (application), gdy ma sześć informacji. Która pozycja NIE jest jedną z sześciu?
Historia zatrudnienia konsumenta
Adres nieruchomości
Żądana kwota kredytu
Szacunkowa wartość nieruchomości
Pokaż odpowiedź
A. Historia zatrudnienia konsumenta
Sześć pozycji to imię i nazwisko konsumenta, dochód, numer Social Security, adres nieruchomości, szacunkowa wartość nieruchomości i żądana kwota kredytu. Historię zatrudnienia zbiera się we pełnym wniosku o kredyt, ale nie jest potrzebna do uruchomienia obowiązku przekazania Loan Estimate.
Źródło: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.2(a)(3)(ii)
Jaki jest minimalny okres oczekiwania między dostarczeniem lub wysłaniem przez kredytodawcę Loan Estimate a zawarciem umowy kredytowej (consummation)?
3 dni robocze
5 dni roboczych
7 dni roboczych
10 dni roboczych
Pokaż odpowiedź
C. 7 dni roboczych
Loan Estimate musi zostać dostarczony lub wysłany pocztą co najmniej siedem dni roboczych przed zawarciem umowy. Trzy dni robocze to odrębny okres oczekiwania obowiązujący w przypadku Closing Disclosure.
Źródło: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.19(e)(1)(iii)(B)
Po przekazaniu Closing Disclosure, która zmiana wymaga poprawionego ujawnienia i nowego trzydniowego okresu oczekiwania?
Dodanie do kredytu kary za wcześniejszą spłatę (prepayment penalty)
Wzrost opłaty za wpis do rejestru o $40
Zmniejszenie kredytu od sprzedającego (seller credit) o $500
Przesunięcie zamknięcia transakcji o dwa dni
Pokaż odpowiedź
A. Dodanie do kredytu kary za wcześniejszą spłatę (prepayment penalty)
Tylko trzy zmiany uruchamiają okres oczekiwania od nowa: APR staje się niedokładny, zmienia się produkt kredytowy albo dodana zostaje kara za wcześniejszą spłatę. Inne zmiany, takie jak kwoty opłat lub kredytów, wymagają poprawionego Closing Disclosure w chwili zawarcia umowy lub przed nią, ale nie nowego okresu oczekiwania.
Źródło: Regulation Z (12 CFR Part 1026), 1026.19(f)(2)(ii)
